家長(zhǎng)該如何為熊孩子買(mǎi)保險(xiǎn) 首先考慮意外險(xiǎn)

　　時(shí)下正是孩子們的暑假季。但因外出游玩機(jī)會(huì)的增多，孩子們所面臨的安全風(fēng)險(xiǎn)也在悄然增加，此時(shí)，家長(zhǎng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防控和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就顯得尤為重要。為此，記者采訪了多位業(yè)內(nèi)資深保險(xiǎn)專(zhuān)家，為各位家長(zhǎng)選購(gòu)一份適合孩子的保險(xiǎn)提供專(zhuān)業(yè)建議。

　　首先應(yīng)考慮為孩子購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)

　　專(zhuān)家王粵表示，目前，市場(chǎng)上針對(duì)孩子保障需求所設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿(mǎn)目，但保障內(nèi)容都大同小異。暑假期間，孩子外出機(jī)會(huì)增多，未知的安全風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)提高，為此，父母應(yīng)首先考慮孩子在安全和健康領(lǐng)域的保障需求。

　　“常見(jiàn)的兒童保險(xiǎn)主要包括意外、重疾以及醫(yī)療保險(xiǎn)三大類(lèi)別。兒童對(duì)新鮮事物的好奇心很強(qiáng)，但對(duì)危險(xiǎn)因素的警覺(jué)性不高，意外傷害事故就成為了孩子安全的最大風(fēng)險(xiǎn)。因此建議家長(zhǎng)首先為孩子選購(gòu)一份意外傷害保險(xiǎn)�！蓖趸浿赋觯�目前少兒意外險(xiǎn)的保費(fèi)在幾十元到數(shù)百元不等，保障范圍一般涵蓋因意外造成的身故、殘疾、燒傷、醫(yī)療等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。此外，部分產(chǎn)品還針對(duì)燙傷、跌落、氣管異物等特殊傷害提供保險(xiǎn)保障，家長(zhǎng)可根據(jù)孩子風(fēng)險(xiǎn)需求和個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力，選擇合適的意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　“需要注意的是，少兒意外保險(xiǎn)通常是以消費(fèi)險(xiǎn)的形式出現(xiàn)的，不存在分紅或積存生息功能。而在出險(xiǎn)理賠時(shí)，通常會(huì)要求家長(zhǎng)帶孩子去醫(yī)院鑒定，也有保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)院方面沒(méi)有設(shè)限，真正地方便意外突發(fā)就醫(yī)人群�！蓖趸洷硎�。

　　選購(gòu)醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)注意“報(bào)銷(xiāo)額度”

　　除了意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)也是一個(gè)不可忽視的重要保障。目前，針對(duì)少兒的醫(yī)療險(xiǎn)品種主要分為少兒社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和少兒商業(yè)健康保險(xiǎn)兩種。“家長(zhǎng)在孩子出生后，就應(yīng)及時(shí)上醫(yī)保�！蓖趸洷硎�。

　　“從門(mén)診費(fèi)用這塊來(lái)說(shuō)，商業(yè)保險(xiǎn)一般不會(huì)把門(mén)診費(fèi)用納入保障范圍，但醫(yī)保就可對(duì)門(mén)診產(chǎn)生的費(fèi)用進(jìn)行基本賠付。此外，醫(yī)保還會(huì)為先天性疾病提供保障，但是，醫(yī)保只是基本保障，家長(zhǎng)還是需商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行補(bǔ)充和完善。”王粵進(jìn)一步表示�！吧绫�沒(méi)有設(shè)定起付線，且是按照一定比例賠付，所以建議家長(zhǎng)為孩子補(bǔ)充門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn)，其中，尤以沒(méi)有設(shè)定免賠額的產(chǎn)品更佳。在孩子患病方面，首要的是支氣管炎、肺炎，其次就是手足口病、發(fā)燒、腸胃炎等，家長(zhǎng)可針對(duì)出現(xiàn)率較高、治療費(fèi)用較為昂貴的疾病進(jìn)行投保�！蓖趸浿赋觥�

　　專(zhuān)家表示：“無(wú)論是哪一種產(chǎn)品，家長(zhǎng)在選購(gòu)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品報(bào)銷(xiāo)額度、是否保證續(xù)保以及對(duì)用藥范圍有限定等�！�

　　少兒重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)并不沖突

　　不過(guò)有家長(zhǎng)已選購(gòu)了醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，是否就可省去重疾險(xiǎn)產(chǎn)品呢?對(duì)此，保險(xiǎn)專(zhuān)家表示兩者并不沖突。專(zhuān)家表示：“醫(yī)療險(xiǎn)主要是針對(duì)醫(yī)療和住院費(fèi)用進(jìn)行賠付，而重疾險(xiǎn)則是一次性提前給付一筆較大數(shù)額的賠償金作為應(yīng)急。事實(shí)上，兩者不僅不相沖突，而且還起到互補(bǔ)的作用�！�

　　“孩子一旦發(fā)生重疾風(fēng)險(xiǎn)，可第一時(shí)間通過(guò)重疾險(xiǎn)獲得賠付，來(lái)用作住院押金和治療費(fèi)用等，確保孩子能在最快的時(shí)間內(nèi)獲得較好的治療。而醫(yī)療險(xiǎn)可在事后進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，彌補(bǔ)部分家長(zhǎng)在孩子生病期間的收入損失，以及孩子治療后的康復(fù)費(fèi)用。因此，家長(zhǎng)可在孩子較小時(shí)，先為其投保一份重疾險(xiǎn)�！�

　　對(duì)于重疾險(xiǎn)的保額選擇，專(zhuān)家表示：“重疾險(xiǎn)的額度需覆蓋大多數(shù)重疾的平均治療成本，目前這個(gè)數(shù)字是50萬(wàn)，因此家長(zhǎng)可參考這個(gè)額度進(jìn)行投保。目前市面上已有覆蓋100種疾病的產(chǎn)品，在費(fèi)用持平的情況下，家長(zhǎng)可優(yōu)先選擇保障疾病種類(lèi)較多的產(chǎn)品，但如果費(fèi)用過(guò)高，那家長(zhǎng)們選擇覆蓋40種疾病的重疾險(xiǎn)就可以了，基本上已覆蓋90%以上的發(fā)病�！痹谝馔庖约搬t(yī)療保障中，不太建議家長(zhǎng)投入過(guò)多成本，一般來(lái)說(shuō)，將其作為重疾險(xiǎn)的附加保障來(lái)購(gòu)買(mǎi)就可以了。“學(xué)校提供的保險(xiǎn)可優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)，覆蓋范圍不足的再進(jìn)行投保�！蓖趸洷硎尽�據(jù)《信息時(shí)報(bào)》

（責(zé)任編輯：落葉）