近期,商業(yè)健康險以高速增長的姿態(tài)重回大眾視野。國家金融監(jiān)管總局最新發(fā)布的健康保險數(shù)據(jù)顯示,2024年前兩個月,財產(chǎn)險公司健康險保費收入同比增長8.83%;人身險公司健康險保費收入同比增長10.55%,時隔兩年,行業(yè)回升至兩位數(shù)增速。“健康產(chǎn)業(yè)具備跨越經(jīng)濟周期的特性”,在4月17日舉行的2024分子保險科技節(jié)上,英仕健康創(chuàng)始人兼CEO季春暉分享《商業(yè)健康險如何穿越周期》時表示,健康險作為健康產(chǎn)業(yè)重要的支付手段,近年來保費呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢。
與之相呼應(yīng)的是,作為深耕健康險的一站式解決方案科技平臺,英仕健康自2017年成立以來,復(fù)合年度增長率高達79%,彰顯了行業(yè)強勁的增長勢頭。“全球保費收入前四的保險公司都主營健康險!奔敬簳煴硎荆S著我國老齡化社會程度逐漸加深,提供醫(yī)療保障的健康險是行業(yè)內(nèi)最具確定性、持久性和發(fā)展性的剛需賽道。
以價值醫(yī)療險為錨點
據(jù)中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于促進社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》顯示,我國商業(yè)健康保險市場規(guī)模到2025年將力爭超過2萬億元。隨著健康險發(fā)展經(jīng)歷了過山車式的井噴期和冷靜期,回歸健康險本質(zhì)需求成為了行業(yè)共識!盀閮r值醫(yī)療支付”,在季春暉看來,健康險橫跨“醫(yī)療”與“保險”兩大專業(yè),前者是本質(zhì)需求,后者是支付手段!坝⑹私】祻某闪⒅醣愦_立了以價值醫(yī)療險為導(dǎo)向,通過產(chǎn)品創(chuàng)新和全流程管理提供高質(zhì)量醫(yī)療保障服務(wù)。”
多年來,英仕健康共計創(chuàng)新上線健康險產(chǎn)品超過70款,在研新品10余款,覆蓋百萬醫(yī)療險、中端醫(yī)療險、高端醫(yī)療險及帶病險等,已經(jīng)與30多個保險公司和40多家保險平臺達成深度合作,包括中國人壽、中國人保、中國太平、中國平安、陽光保險、美亞保險、京東安聯(lián)保險、君龍人壽、明亞保險、大童保險、保險師、泛華保險等。
由英仕健康研發(fā)設(shè)計的健康險產(chǎn)品不斷實現(xiàn)行業(yè)創(chuàng)新與突破:2017年上線行業(yè)首款基因精準(zhǔn)醫(yī)療、靶向用藥醫(yī)療險;2018年上線行業(yè)首款最高80歲、可帶病投保的防癌險;2020年上線行業(yè)首款可同時承保高血壓、糖尿病、肝病、腎病、肺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)等七類疾病的醫(yī)療險;2022年上線行業(yè)首款6年保證續(xù)保的長期中端醫(yī)療保險……談及產(chǎn)品創(chuàng)新背后的原則,季春暉指出,首先必須在遵守醫(yī)療、保險兩大領(lǐng)域行業(yè)規(guī)范的基礎(chǔ)上進行創(chuàng)新,其次創(chuàng)新需要具備可持續(xù)性,產(chǎn)品可持續(xù)升級,擁有不斷引領(lǐng)市場的產(chǎn)品力,最后還要兼顧風(fēng)險,產(chǎn)品可持續(xù)經(jīng)營!爸挥羞@樣才能實現(xiàn)客戶賠得到,服務(wù)做得到,保險公司不賠穿,客戶可持續(xù)續(xù)保。”
以PPO模式打造管理式醫(yī)療
一邊是如何實現(xiàn)“價值醫(yī)療險”產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新,另一邊是如何更好地落地管理式醫(yī)療,通過引入商業(yè)保險機制,達成提升醫(yī)療資源使用效率,提高醫(yī)療服務(wù)使用價值,同時降低醫(yī)療費用支出的目標(biāo)。
對此,英仕健康采用PPO模式實現(xiàn)管理式醫(yī)療的落地!搬t(yī)療網(wǎng)絡(luò)更開放,用戶選擇更靈活的PPO模式更適合我國醫(yī)療體制現(xiàn)狀,符合國人診療就醫(yī)習(xí)慣,”季春暉表示,以聯(lián)合健康集團為代表的PPO模式在美國的管理式醫(yī)療中也占據(jù)著主導(dǎo)地位!奥(lián)合健康集團通過
健康險科技、醫(yī)療服務(wù)和藥品福利等,一方面強化醫(yī)療費用管控、有效降低支付成本,另一方面優(yōu)化客戶體驗、增強客戶粘性,并加強與醫(yī)療服務(wù)供應(yīng)商之間的有效協(xié)同!
英仕健康也搭建了基于PPO模式的服務(wù)“鐵三角”:在健康險科技層面,基于用戶全流程服務(wù)需求,自主研發(fā)智能核保、智能理賠、醫(yī)療服務(wù)平臺等系統(tǒng),通過對大數(shù)據(jù)應(yīng)用與挖掘,提升醫(yī)療健管和風(fēng)控流程效率,并為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗;在醫(yī)療服務(wù)層面,基于醫(yī)療資源優(yōu)勢,搭建了覆蓋國內(nèi)外的醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò),包括合作DTP藥房超過1,300家,國內(nèi)合作的二級、三級綜合醫(yī)療機構(gòu)和專科醫(yī)療機構(gòu)已超過10,000家,涵蓋中國220多個城市,海外醫(yī)療遍布歐亞美地區(qū),并與美國聯(lián)合健康保險達成合作關(guān)系,共享其在美國的強大醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)資源;在藥品福利層面,基于藥品供應(yīng)鏈搭建,提供合理用藥和精準(zhǔn)用藥,控制用藥成本。
業(yè)內(nèi)人士表示,我國健康險行業(yè)尚處于發(fā)展的初級階段,管理式醫(yī)療除了對費用理賠管理之外,對醫(yī)療服務(wù)的內(nèi)容、形式、時間、醫(yī)生以及服務(wù)場所等均需要進行專業(yè)化的運營。這就對專業(yè)能力、醫(yī)療資源、系統(tǒng)建設(shè)、藥品專業(yè)化服務(wù)等提出了高度要求,想要形成整合式的醫(yī)療服務(wù)平臺,需要長期對醫(yī)療行業(yè)的積累和沉淀。
英仕健康的創(chuàng)始人季春暉畢業(yè)于上海醫(yī)科大學(xué)(現(xiàn)復(fù)旦大學(xué)上海醫(yī)學(xué)院)臨床專業(yè),創(chuàng)立英仕健康前擁有從醫(yī)經(jīng)歷、醫(yī)療大數(shù)據(jù)平臺創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗、人身險公司高管經(jīng)歷,具備專業(yè)醫(yī)學(xué)背景及產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)資源。公司內(nèi)超過半數(shù)的員工也擁有專業(yè)醫(yī)學(xué)、健康險等相關(guān)背景,為打造管理式醫(yī)療提供了重要的人才儲備和專業(yè)積累。
未來,在價值醫(yī)療的大趨勢之下,英仕健康將進一步以健康險產(chǎn)品創(chuàng)新為抓手,打通醫(yī)療資源渠道,整合醫(yī)療服務(wù)生態(tài)體系,實現(xiàn)醫(yī)療與保險的協(xié)同,為更多用戶提供高質(zhì)量服務(wù)。
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